Emprunter une Grosse Somme
en Étant FICP Propriétaire
De 100 000€ à 500 000€ et plus : votre bien immobilier vous ouvre les portes du financement, même fiché Banque de France.
Combien Emprunter Selon la Valeur de Votre Bien ?
En tant que propriétaire FICP, vous pouvez emprunter jusqu'à 70% de la valeur de votre bien (ratio LTV standard). Voici les montants accessibles selon votre patrimoine.
| Valeur du Bien | Montant Maximum Empruntable | Ratio LTV |
|---|---|---|
| 200 000€ | 140 000€ | 70% |
| 300 000€ | 210 000€ | 70% |
| 400 000€ | 280 000€ | 70% |
| 500 000€ | 350 000€ | 70% |
| 600 000€ | 420 000€ | 70% |
| 800 000€ | 560 000€ | 70% |
| 1 000 000€ | 700 000€ | 70% |
Important : ces montants sont bruts
Si vous avez un crédit immobilier en cours, le montant restant dû sera déduit de votre capacité d'emprunt. Exemple : bien à 400 000€ avec 100 000€ de crédit restant = capacité maximale de 180 000€ (280 000€ - 100 000€). Les frais de dossier, notaire et garantie (6 000€ à 15 000€ selon le montant) s'ajoutent également.
3 Solutions Pour Emprunter une Grosse Somme en FICP
Prêt Hypothécaire Classique
Le prêt hypothécaire est la solution la plus répandue pour emprunter une grosse somme en FICP. Votre bien immobilier sert de garantie via une inscription hypothécaire. Vous restez propriétaire et occupant de votre logement. Les organismes spécialisés acceptent les profils FICP car la garantie immobilière couvre le risque du prêteur. Idéal pour les montants de 100 000€ à 700 000€ avec des durées de 10 à 25 ans.
Montant
100k - 700k
Délai
6-8 semaines
Taux moyen
5% - 7%
FICP
Accepté
Avantages :
- • Gros montants accessibles (jusqu'à 700k)
- • Vous restez propriétaire et occupant
- • Mensualités lissées sur longue durée
- • Utilisation libre des fonds
Points de vigilance :
- • Hypothèque sur le bien (risque en cas d'impayé)
- • Frais de notaire et dossier (6-15k)
- • Taux plus élevés que le marché classique
- • Délai 6-8 semaines incompressible
Vente à Réméré
La vente à réméré est la solution la plus rapide pour débloquer une grosse somme en situation d'urgence (menace de saisie, dettes fiscales, besoin immédiat). Vous vendez temporairement votre bien à un investisseur tout en continuant à l'occuper. Vous disposez d'une option de rachat garantie par la loi (articles 1659 à 1673 du Code civil) pour récupérer votre bien sous 18 mois à 5 ans. Montants débloqués en 30 à 45 jours seulement.
Montant
50k - 500k
Délai
30-45 jours
Indemnité
700-1500€/mois
FICP
Accepté
Avantages :
- • Déblocage très rapide (30-45 jours)
- • Aucune vérification FICP
- • Restez dans votre logement
- • Option rachat garantie par la loi
- • Peut stopper une saisie immobilière
Points de vigilance :
- • Indemnité d'occupation mensuelle élevée
- • Perte du bien si rachat impossible
- • Montant limité à 50-70% de la valeur
- • Double frais notaire (vente + rachat)
Multi-Garantie Hypothécaire
Si vous possédez plusieurs biens immobiliers (résidence principale, secondaire, investissement locatif), la multi-garantie hypothécaire permet de combiner leur valeur pour emprunter des montants encore plus importants. L'hypothèque est répartie sur plusieurs biens, ce qui rassure le prêteur et permet d'obtenir des conditions plus avantageuses. Solution idéale pour les montants supérieurs à 200 000€ lorsque la valeur d'un seul bien ne suffit pas.
Montant
200k et +
Délai
8-12 semaines
Taux moyen
4,5% - 6,5%
FICP
Accepté
Avantages :
- • Montants très élevés accessibles
- • Taux potentiellement meilleurs
- • Risque réparti sur plusieurs biens
- • Conservez tous vos biens
Points de vigilance :
- • Délai plus long (expertises multiples)
- • Frais notaire plus importants
- • Complexité administrative accrue
- • Plusieurs biens engagés en garantie
Durées et Mensualités : Combien Rembourser Chaque Mois ?
Estimations basées sur un taux moyen de 5,5% hors assurance (taux constaté en 2026 pour les profils FICP propriétaires).
| Montant emprunté | Sur 10 ans | Sur 15 ans | Sur 20 ans |
|---|---|---|---|
| 150 000€ | 1 634€/mois | 1 226€/mois Recommandé | 1 032€/mois |
| 200 000€ | 2 179€/mois | 1 634€/mois Recommandé | 1 376€/mois |
| 300 000€ | 3 268€/mois | 2 451€/mois Recommandé | 2 064€/mois |
Pourquoi 15 ans est souvent recommandé ?
- ✓Bon compromis entre mensualité et coût total
- ✓Mensualités supportables pour la plupart des revenus
- ✓Coût total des intérêts modéré par rapport à 20 ans
- ✓Durée acceptée par tous les organismes spécialisés
Montants spécifiques par palier
- ▶Prêt hypothécaire 300 000€ : bien minimum 430k requis
- ▶Prêt hypothécaire 400 000€ : bien minimum 570k requis
- ▶Tous les montants hypothécaires
5 Erreurs à Éviter Quand On Emprunte Gros en FICP
Accepter n'importe quel taux sans négocier
En étant FICP, beaucoup acceptent le premier taux proposé par peur de ne rien obtenir. C'est une erreur. Sur un montant de 200 000€ sur 15 ans, la différence entre un taux de 5,5% et 7,5% représente plus de 35 000€ d'intérêts supplémentaires. Demandez toujours plusieurs devis et comparez.
Ne pas comparer les organismes spécialisés
Il existe plusieurs organismes spécialisés dans le crédit hypothécaire pour FICP, et leurs conditions varient considérablement. Un courtier spécialisé comme un courtier FICP peut vous faire économiser des milliers d'euros en négociant avec plusieurs partenaires. Ne vous limitez pas à un seul interlocuteur.
Sous-estimer les frais annexes
Au-delà du montant emprunté, les frais peuvent être conséquents sur un gros emprunt : frais de notaire (2 000 à 5 000€), frais de dossier (1 à 2% du montant), frais d'expertise du bien (500 à 1 500€), frais d'inscription hypothécaire (1 à 2% du montant). Sur un emprunt de 300 000€, comptez 8 000 à 15 000€ de frais totaux. Demandez le détail complet avant de signer.
Oublier l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur n'est pas toujours obligatoire pour un prêt hypothécaire, mais elle est fortement recommandée pour un gros montant. En cas de décès ou d'invalidité, l'assurance rembourse le prêt et protège vos proches. Sur 200 000€, l'assurance coûte environ 50 à 100€ par mois. Sans elle, vos héritiers devront rembourser la totalité ou risquer la saisie du bien.
Ne pas négocier les conditions de remboursement anticipé
Si votre situation financière s'améliore ou si vous êtes radié du FICP, vous voudrez peut-être rembourser par anticipation pour renégocier à un meilleur taux. Vérifiez les pénalités de remboursement anticipé avant de signer : certains organismes facturent jusqu'à 3% du capital restant dû. Négociez ce point dès le départ.
Les taux hypothécaires augmentent – Simulez maintenant pour bloquer votre taux
Simulateur de Prêt Hypothécaire
Estimez votre capacité d'emprunt et vos mensualités
Capacité maximale d'emprunt : 315 000 € (70% de la valeur moins le crédit en cours)
Vos données sont protégées
Questions Fréquentes : Emprunt Grosse Somme FICP
Peut-on emprunter 100 000€ ou plus en étant FICP ?
+
Oui, c'est tout à fait possible si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier. Le prêt hypothécaire permet de débloquer jusqu'à 70% de la valeur de votre bien. Avec un bien à 200 000€, vous pouvez emprunter jusqu'à 140 000€. Le fichage FICP n'est pas un obstacle car la garantie hypothécaire sécurise le prêteur. Des organismes spécialisés acceptent les dossiers FICP pour des montants de 100 000€ à plus de 500 000€.
Quel montant maximum emprunter en étant fiché propriétaire ?
+
Le montant maximum correspond à environ 70% de la valeur de votre bien, déduction faite des crédits en cours. Exemples : bien à 300 000€ = max 210 000€, bien à 500 000€ = max 350 000€, bien à 800 000€ = max 560 000€, bien à 1 000 000€ = max 700 000€. Ce ratio de 70% (LTV) est le standard. Certains organismes montent à 75% pour les dossiers solides.
Quelles sont les conditions pour un gros emprunt FICP ?
+
Les conditions principales : être propriétaire d'un bien dont la valeur couvre le montant (ratio 70% max), disposer de revenus même modestes pour les mensualités, bien libre ou partiellement libre de charges (crédit restant idéalement inférieur à 30% de la valeur), et fournir un dossier complet (titre de propriété, estimation, relevés de compte). Les conditions de revenus sont beaucoup moins strictes que pour un crédit classique.
Combien de temps pour obtenir un gros crédit FICP ?
+
Les délais varient : prêt hypothécaire classique = 6 à 8 semaines, vente à réméré = 30 à 45 jours (le plus rapide), multi-garantie hypothécaire = 8 à 12 semaines. Le délai peut être réduit en préparant votre dossier en amont : estimation récente du bien, relevés de crédits, derniers avis d'imposition. Comptez en moyenne 4 à 12 semaines selon la complexité.
Les taux sont-ils plus élevés pour un gros montant FICP ?
+
Les taux FICP sont plus élevés que les taux classiques (5 à 8% contre 3-4%), mais pour les gros montants (100 000€+), les taux sont souvent plus avantageux que pour les petits car le ratio LTV est meilleur. Taux moyens 2026 : 5-6% pour LTV inférieur à 50%, 6-7% pour LTV de 50-60%, 7-8% pour LTV de 60-70%. La garantie hypothécaire sur un bien de valeur importante compense le risque FICP.
Ressources Complémentaires
Débloquer son Capital Immobilier
Toutes les solutions pour transformer votre patrimoine en liquidités, même en FICP.
Crédits Possibles Propriétaire
Vue d'ensemble de tous les crédits accessibles en tant que propriétaire fiché FICP.
Guide Complet FICP
Tout comprendre sur le fichage FICP : définition, durée, solutions et démarches.
Propriétaire FICP : Empruntez de 100 000€ à 500 000€
Votre bien immobilier est votre meilleur atout pour accéder à un financement important. Ne laissez pas le fichage FICP vous bloquer : des solutions concrètes existent, avec des organismes spécialisés qui étudient votre dossier en quelques jours.
Gratuit, sans engagement, réponse sous 48h