Rachat de Crédit Refusé : Toutes les Solutions Alternatives
Votre demande a été refusée ? Pas de panique. Il existe toujours une solution adaptée à votre situation, quelle qu'elle soit.
Quelle solution pour VOUS ?
Répondez à 3 questions pour découvrir les solutions les plus adaptées à votre situation
Les 5 Solutions Alternatives
Comparaison détaillée des options disponibles après un refus de rachat de crédit
Crédit Hypothécaire Spécialisé FICP
⭐ RecommandéDes organismes spécialisés acceptent de racheter vos crédits même en fichage FICP, à condition d'être propriétaire et d'avoir suffisamment d'equity dans votre bien.
Montants
20K€ à 500K€
Taux
4% à 8%
Délai
6 à 10 semaines
Condition
Propriétaire
✅ Avantages
- • Accepte les FICP et interdits bancaires
- • Taux raisonnables (vs crédit conso)
- • Vous restez propriétaire
- • Mensualités réduites
⚠️ Inconvénients
- • Hypothèque sur le bien
- • Frais de notaire (2-3%)
- • Délai plus long (notaire)
- • Equity minimum requis (30-40%)
Vente à Réméré
⚡ Solution rapideVente temporaire de votre bien avec option de rachat sous 6 mois à 5 ans. Accepte tous profils (FICP, chômage, etc.). Pas de critères de revenus.
Montants
30K€ à 2M€
Coût
Décote 20-30%
Délai
30 à 45 jours
Condition
Propriétaire
✅ Avantages
- • Accepte TOUS les profils
- • Très rapide (30-45 jours)
- • Vous restez dans le logement
- • Option de rachat garantie
⚠️ Inconvénients
- • Coût élevé (décote importante)
- • Indemnité d'occupation à payer
- • Risque de ne pas pouvoir racheter
- • Durée limitée (5 ans max)
Commission de Surendettement (Banque de France)
📋 Solution officielleProcédure gratuite qui réaménage ou efface vos dettes si vous êtes en incapacité de remboursement. Accompagnement social inclus.
Coût
Gratuit
Durée
6 à 12 mois
Plan
7 ans max
Condition
Bonne foi
✅ Avantages
- • Totalement gratuit
- • Gel des poursuites
- • Réduction/effacement de dettes
- • Accompagnement social
⚠️ Inconvénients
- • Fichage FICP automatique
- • Procédure longue (6-12 mois)
- • Interdiction nouveaux crédits
- • Contrôle strict du budget
Comment déposer un dossier ? Rendez-vous sur banque-france.fr ou dans votre agence Banque de France locale.
Négociation Directe avec vos Créanciers
💬 À tenterContactez directement vos créanciers pour négocier un rééchelonnement, report de mensualités ou remise de dette. Plus simple qu'il n'y paraît.
Coût
Gratuit
Délai
2 à 4 semaines
Taux succès
Variable
Condition
Bonne foi
✅ Avantages
- • Gratuit et rapide
- • Pas de tiers impliqué
- • Solutions sur-mesure
- • Préserve la relation bancaire
⚠️ Inconvénients
- • Succès non garanti
- • Peut être stressant
- • Nécessite arguments solides
- • Accord pas toujours durable
💡 Conseils pour réussir
- • Préparez un budget détaillé
- • Expliquez votre situation honnêtement
- • Proposez un plan de remboursement réaliste
- • Demandez confirmation écrite
Microcrédit Social / Personnel
🤝 Petits montantsPour petits besoins (300€ à 8 000€) : CAF, Adie, Croix-Rouge, Banques solidaires. Accepte les FICP si projet viable.
Montants
300€ à 8K€
Taux
0% à 4%
Délai
2 à 4 semaines
Durée
6 mois à 5 ans
✅ Avantages
- • Accepte les FICP
- • Taux très bas (0-4%)
- • Accompagnement social
- • Procédure simple
⚠️ Inconvénients
- • Montants limités (<8K€)
- • Projet obligatoire (formation, emploi)
- • Ressources limitées requises
- • Pas pour racheter des crédits
🏛️ Organismes de microcrédit
- • Adie : création entreprise, formation
- • Croix-Rouge : mobilité, emploi, santé
- • CAF locale : équipement, logement
- • Banques solidaires : Crédit Municipal, Crédit Coopératif
Comparatif Rapide
| Solution | Accepte FICP | Montants | Délai | Coût | Meilleur pour... |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit hypothécaire FICP | ✓ Oui | 20K-500K€ | 6-10 sem. | 4-8% | Propriétaires FICP |
| Vente à réméré | ✓ Oui | 30K-2M€ | 30-45 jours | Décote 20-30% | Urgences, tous profils |
| Commission surendettement | - N/A | Toutes dettes | 6-12 mois | Gratuit | Surendettement avéré |
| Négociation directe | - Variable | Dettes actuelles | 2-4 sem. | Gratuit | Difficultés temporaires |
| Microcrédit social | ✓ Oui | 300-8K€ | 2-4 sem. | 0-4% | Petits montants + projet |
Questions Fréquentes
Quelle solution choisir en priorité ?
+
Cela dépend de votre situation :
- • Propriétaire + FICP → Crédit hypothécaire spécialisé
- • Urgence (saisie) → Vente à réméré
- • Surendettement avéré → Commission Banque de France
- • Difficultés temporaires → Négociation directe
- • Petit montant → Microcrédit social
Puis-je cumuler plusieurs solutions ?
+
Oui, mais avec prudence. Par exemple : négociation directe + microcrédit social pour combler un manque. En revanche, évitez de cumuler crédit hypothécaire + réméré car les deux mobilisent votre bien immobilier.
Combien de temps pour sortir du FICP ?
+
Délais d'inscription FICP :
- • Incident de paiement : 5 ans maximum (ou dès régularisation)
- • Plan de surendettement : 7 ans max (ou fin du plan)
- • Rétablissement personnel : 5 ans
Un courtier peut-il m'aider ?
+
Oui, surtout un courtier spécialisé en dossiers FICP. Il a accès à un réseau d'organismes qui acceptent les profils difficiles. Coût : 1 à 3% du montant emprunté, payé uniquement en cas de succès.
Trouvons ensemble LA solution adaptée
Chaque situation est unique. Nos experts analysent gratuitement votre dossier et vous orientent vers la meilleure solution.