🏠 Solution Succession

Prêt hypothécaire héritage : rachetez les parts de vos cohéritiers

Vous avez hérité d'un bien en indivision et souhaitez racheter les parts des autres héritiers ? Obtenez un prêt hypothécaire sur le bien hérité, même si les banques traditionnelles refusent. Solution adaptée aux successions complexes.

Estimer mon financement Expert succession

Indivision OK

Bien non partagé accepté

70%

De la valeur du bien

48h

Étude de faisabilité

Vous avez hérité en indivision : comment devenir seul propriétaire ?

Lorsqu'on hérite d'un bien immobilier à plusieurs (parents décédés, avec frères et sœurs), le bien appartient à tous les héritiers en indivision. Chacun possède une quote-part (1/2, 1/3, 1/4...) mais personne n'est propriétaire exclusif.

Si vous souhaitez garder le bien pour vous seul (y habiter, le louer, le gérer librement), vous devez racheter les parts des autres cohéritiers. C'est là qu'intervient le prêt hypothécaire héritage.

❌Pourquoi les banques refusent

→Bien en indivision = garantie complexe (accord de tous nécessaire)
→Succession non clôturée (notaire pas encore finalisé)
→Droits de succession impayés (fiscalité non soldée)
→Conflits familiaux entre cohéritiers (risque juridique)
→Procédures trop longues (6-12 mois minimum en banque)

✅Solution : prêt hypothécaire héritage

→Accepte l'indivision (garantie sur votre quote-part)
→Procédure adaptée aux successions en cours
→Financement intégral des parts à racheter
→Rapidité (4-6 semaines vs 6-12 mois en banque)
→Sortie d'indivision facilitée (vous devenez seul propriétaire)

💡Exemple concret

📋 Situation :

• Héritage maison de vos parents : 300 000€
• Vous êtes 3 héritiers (vous + 2 frères/sœurs)
• Chacun possède 1/3 = 100 000€
• Vous voulez garder la maison pour vous
• Besoin : racheter 2/3 = 200 000€

✅ Solution Prêt Hypothécaire :

• Prêt hypothécaire : 200 000€
• Garantie : votre quote-part (1/3) + achat des 2/3
• Vous versez 200k€ à vos frères/sœurs
• Vous devenez 100% propriétaire
• Mensualité : ~1 380€/mois sur 15 ans

Comment obtenir un prêt hypothécaire sur un bien hérité ?

Le processus étape par étape pour financer le rachat des parts de vos cohéritiers.

Accord de principe entre héritiers

AVANT de faire votre demande de prêt, assurez-vous que les autres héritiers sont d'accord pour vous vendre leurs parts. Établissez un accord écrit (protocole d'accord) mentionnant le prix de rachat convenu.

⚠️ Important :

Sans accord préalable, la banque ou l'organisme refusera car il y a un risque que les cohéritiers bloquent la vente ou demandent un prix différent.

Constitution du dossier de succession

Rassemblez tous les documents relatifs à la succession et au bien immobilier.

📋 Documents nécessaires :

Succession :

• Acte de décès
• Certificat d'hérédité ou acte de notoriété
• Attestation immobilière
• Déclaration de succession

Bien immobilier :

• Titre de propriété
• Taxe foncière
• Diagnostics techniques
• Estimation de valeur

Demande de prêt hypothécaire (48h)

Vous faites votre demande avec tous les documents. L'organisme analyse la faisabilité en prenant en compte la complexité de la succession. Réponse de principe en 48h.

✓ Notre expertise :

Nous sommes spécialisés dans les successions complexes. Même si le notaire n'a pas encore finalisé le partage, nous pouvons avancer sur votre dossier.

Évaluation & offre de prêt (2 semaines)

Expert immobilier évalue le bien hérité pour déterminer sa valeur actuelle. L'organisme vous fait une offre de prêt basée sur 70% de la valeur (ou le montant nécessaire pour racheter les parts).

Signature & sortie d'indivision (4 semaines)

Signature de l'acte de prêt hypothécaire chez le notaire. En parallèle, signature de l'acte de partage/licitation qui officialise le rachat des parts. Les fonds sont débloqués, vous versez leur part aux cohéritiers, et vous devenez seul propriétaire.

🎉 Résultat :

Vous êtes désormais propriétaire à 100% du bien hérité. Vous pouvez l'habiter, le louer, le vendre librement. L'hypothèque garantit le prêt mais ne vous empêche pas d'en faire ce que vous voulez.

Cas pratiques : héritages financés par prêt hypothécaire

Exemples réels de rachats de parts d'héritage financés.

Marie, 44 ans - Héritage maison parents (3 héritiers)

Maison 350 000€, besoin 233 000€

🏠 Situation :

• Parents décédés, maison évaluée 350 000€
• 3 héritiers : Marie + 2 frères
• Quote-part de chacun : 116 666€ (1/3)
• Marie veut garder la maison familiale
• Ses frères veulent vendre leurs parts
• Banques refusent (indivision + revenus modestes)

✅ Solution Prêt Hypothécaire :

• Prêt hypothécaire : 233 000€ (2/3 de 350k)
• Chaque frère reçoit 116 666€
• Marie devient propriétaire unique
• Mensualité : 1 610€/mois sur 15 ans
• Elle habite sa maison d'enfance conservée

💬 "Mes frères voulaient vendre rapidement. Sans ce prêt hypothécaire, j'aurais perdu la maison familiale. Aujourd'hui je peux la garder et la transmettre à mes enfants."

Thomas, 51 ans - Héritage appartement (2 héritiers)

Appartement 220 000€, besoin 110 000€

🏢 Situation :

• Héritage appartement mère : 220 000€
• 2 héritiers : Thomas + sa sœur
• Chacun : 110 000€ (50%)
• Thomas veut le louer (revenu complémentaire)
• Sa sœur veut sa part en cash
• Banque refuse (Thomas auto-entrepreneur)

✅ Prêt Hypothécaire + Location :

• Prêt hypothécaire : 110 000€
• Sœur reçoit sa part : 110k€
• Mensualité prêt : 760€/mois sur 15 ans
• Appartement loué : 1 100€/mois
• Cash-flow positif : +340€/mois

💬 "Le prêt se rembourse tout seul grâce au loyer, et je garde même 340€/mois de revenu supplémentaire. Un investissement qui ne me coûte rien."

Questions fréquentes sur le prêt hypothécaire héritage

Toutes vos questions sur le financement d'un rachat de parts d'héritage.

Peut-on hypothéquer un bien en indivision ?▼

Oui, c'est possible mais avec des conditions spécifiques. Vous pouvez hypothéquer votre quote-part (votre part d'héritage) sans l'accord des autres. Cependant, pour un prêt hypothécaire classique servant à racheter les parts des autres, il faut généralement leur accord écrit car le bien sera entièrement à vous après l'opération.

Les cohéritiers doivent-ils être d'accord pour que j'obtienne un prêt ?▼

Oui, leur accord est nécessaire pour le rachat de leurs parts. Vous devez avoir un protocole d'accord signé entre tous les héritiers précisant que vous rachetez leurs parts à un prix convenu. Sans cela, l'organisme prêteur ne pourra pas avancer car il y a un risque que l'opération ne se finalise pas.

Quel montant puis-je emprunter sur un bien hérité ?▼

Vous pouvez emprunter jusqu'à 70% de la valeur totale du bien. Par exemple, pour une maison de 300 000€, vous pouvez obtenir jusqu'à 210 000€. C'est largement suffisant pour racheter les parts des cohéritiers dans la plupart des cas (si vous êtes 3 héritiers, racheter 2/3 = 200 000€).

Que se passe-t-il si la succession n'est pas encore finalisée par le notaire ?▼

Pas de problème. Tant que l'acte de notoriété ou le certificat d'hérédité est établi (prouvant que vous êtes héritier), nous pouvons avancer. La finalisation du partage successoral et le rachat de parts se feront en même temps lors de la signature chez le notaire.

Dans certains cas, nous pouvons même débloquer les fonds avant la clôture définitive de la succession si le dossier est solide.

Comment est fixé le prix de rachat des parts des cohéritiers ?▼

Le prix est généralement basé sur la valeur du bien évaluée par un expert, divisée par le nombre d'héritiers. Par exemple, si le bien vaut 300k€ et vous êtes 3 héritiers, chaque part vaut 100k€. Vous rachetez donc 2 parts à 100k€ chacune = 200k€ total. Les cohéritiers peuvent aussi accepter un prix légèrement inférieur (décote pour vente rapide entre famille).

Y a-t-il des frais spécifiques pour un prêt hypothécaire sur héritage ?▼

Les frais sont identiques à un prêt hypothécaire classique :

• Frais de notaire pour l'hypothèque (1-2% du montant)
• Frais de notaire pour le partage successoral (séparés)
• Frais d'expertise du bien (300-800€)
• Frais de dossier organisme prêteur (500-1500€)

Vous avez hérité et voulez racheter les parts ?

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