Financer un EHPAD avec son Bien Immobilier en Avril 2026
Un parent doit entrer en EHPAD ? Les frais sont immédiats. Le prêt hypothécaire permet de financer le séjour sans vendre le bien familial dans la précipitation.
Combien coûte une entrée en EHPAD en France en 2025 ?
Le coût moyen d'un séjour en EHPAD en France se situe entre 2 000 et 5 000 euros par mois, selon l'établissement, la localisation géographique et le niveau de dépendance du résident. En Île-de-France et dans les grandes métropoles, la facture peut dépasser 4 000 euros mensuels.
À ce coût mensuel s'ajoutent des frais d'entrée dans certains établissements, le dépôt de garantie et l'aménagement de la chambre. Sur un an, la dépense totale peut représenter entre 24 000 et 60 000 euros, une somme rarement disponible immédiatement dans l'épargne des familles.
Exemples de coûts annuels moyens
24 000 euros
Zone rurale (2 000 euros/mois)
36 000 euros
Ville moyenne (3 000 euros/mois)
60 000 euros
Île-de-France (5 000 euros/mois)
Pourquoi ne pas vendre le bien immédiatement ?
Vendre un bien immobilier dans l'urgence expose la famille à plusieurs risques concrets. Une vente précipitée signifie souvent une décote importante sur le prix de vente, parfois 10 à 20 % en dessous de la valeur réelle du marché.
De plus, le bien peut avoir une valeur sentimentale forte : il s'agit souvent de la maison familiale. La décision de vendre doit être mûrie, pas imposée par une urgence médicale.
- ✕Vente en urgence = décote de 10 à 20 % sur le prix
- ✕Délai de vente incompatible avec l'urgence EHPAD (3 à 6 mois minimum)
- ✕Perte définitive du patrimoine familial
- ✓Le prêt hypothécaire permet de garder le bien tout en finançant l'EHPAD
Comment le prêt hypothécaire finance le séjour en EHPAD
Le principe est simple : le bien immobilier du parent (ou de la famille) sert de garantie hypothécaire. La banque débloque entre 30 et 60 % de sa valeur estimée sous forme de capital. Ce capital est ensuite utilisé librement pour couvrir les frais d'EHPAD pendant plusieurs années.
Estimation du bien
Un expert évalue la valeur du bien immobilier servant de garantie.
Déblocage des fonds
30 à 60 % de la valeur sont débloqués sous 45 jours environ.
Financement EHPAD
Les fonds couvrent les frais mensuels pendant que la famille organise la suite.
Conditions et délais pour les familles concernées
Conditions d'éligibilité
- ✓Valeur du bien minimum : 100 000 euros
- ✓Déblocage : 30 à 60 % de la valeur du bien
- ✓Non fiché bancaire obligatoire (ni Banque de France, ni FICP, ni FCC)
- ✓Revenus minimum : 2 000 euros/mois net (seul) ou 2 500 euros/mois (couple) en CDI ou fonctionnaire
- ✓Âge maximum de l'emprunteur : 85 ans
Le délai moyen entre le dépôt du dossier complet et le déblocage des fonds est d'environ 45 jours. Ce délai inclut l'expertise du bien, l'étude du dossier et le passage chez le notaire pour l'inscription hypothécaire.
Témoignage : une famille face aux frais d'EHPAD
“Notre mère devait entrer en EHPAD rapidement après une chute. L'établissement demandait 3 200 euros par mois. Nous n'avions pas cette somme disponible et vendre la maison familiale en urgence aurait été une erreur. Grâce au prêt hypothécaire, nous avons pu débloquer 90 000 euros sur la maison estimée à 180 000 euros. Cela nous a donné le temps de réfléchir sereinement à la suite.”
Témoignage anonymisé. Les montants et la situation sont représentatifs des dossiers traités.
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Découvrir les solutions pour FICPQuestions fréquentes
Peut-on faire un prêt hypothécaire pour un parent âgé ?
Oui, à condition que l'emprunteur (le parent ou un enfant propriétaire) respecte les conditions d'éligibilité : non fiché, CDI ou fonctionnaire, revenus suffisants. L'emprunteur peut être le parent lui-même s'il est propriétaire du bien.
L'âge de l'emprunteur compte-t-il ?
Oui. L'âge maximum de l'emprunteur est fixé à 85 ans. Au-delà, le prêt viager hypothécaire peut constituer une alternative, mais il s'agit d'un produit différent avec des conditions spécifiques.
Les enfants peuvent-ils emprunter à la place du parent ?
Si les enfants sont eux-mêmes propriétaires d'un bien, ils peuvent contracter un prêt hypothécaire sur leur propre bien pour financer les frais d'EHPAD de leur parent. Chaque dossier est étudié individuellement.
Rédigé par
Idriss
Expert en solutions de financement hypothécaire. Spécialiste des montages patrimoniaux pour propriétaires.