Questions Fréquentes (FAQ)
Trouvez rapidement des réponses à toutes vos questions sur nos solutions de financement alternatif
Qu'est-ce que la vente à réméré ?
La vente à réméré est une vente immobilière temporaire qui permet au vendeur de racheter son bien dans un délai maximum de 5 ans. Pendant cette période, vous continuez à habiter dans votre bien en payant une indemnité d'occupation.
Puis-je vraiment continuer à habiter dans ma maison ?
Oui, absolument. Un bail d'occupation vous permet de rester dans votre bien pendant toute la durée du réméré. Vous payez une indemnité mensuelle qui correspond généralement au loyer du marché.
Combien puis-je obtenir avec une vente à réméré ?
Généralement entre 50% et 70% de la valeur de votre bien immobilier. Le montant exact dépend de l'état du bien, de sa localisation, et de votre situation personnelle.
Que se passe-t-il si je ne peux pas racheter mon bien ?
Si vous ne pouvez pas exercer votre faculté de rachat, l'acquéreur devient définitivement propriétaire. Il est donc crucial d'avoir un plan de sortie réaliste dès le départ.
La vente à réméré est-elle légale ?
Oui, la vente à réméré est parfaitement légale et encadrée par les articles 1659 à 1673 du Code Civil. Tous les actes doivent être signés devant notaire pour garantir la sécurité juridique.
Qui peut bénéficier d'un prêt viager hypothécaire ?
Le PVH est réservé aux personnes âgées de 65 ans minimum (certains organismes acceptent dès 60 ans), propriétaires de leur résidence principale ou secondaire, sans hypothèque ou avec une hypothèque faible.
Dois-je rembourser le prêt viager de mon vivant ?
Non, c'est l'un des principaux avantages du PVH. Vous ne remboursez rien de votre vivant. Le capital et les intérêts sont remboursés au décès ou lors de la vente du bien.
Que se passe-t-il pour mes héritiers ?
Vos héritiers ont le choix : soit rembourser le prêt pour conserver le bien, soit vendre le bien pour rembourser la dette. Dans tous les cas, ils ne peuvent jamais devoir plus que la valeur du bien (garantie légale).
Quel montant puis-je emprunter ?
Généralement entre 15% et 50% de la valeur du bien, selon votre âge et la valeur de votre propriété. Plus vous êtes âgé, plus le pourcentage peut être élevé.
Puis-je rester propriétaire avec un PVH ?
Oui, contrairement à la vente à réméré, vous restez pleinement propriétaire de votre bien. Vous pouvez continuer à y habiter, le louer, ou même le vendre (avec remboursement du prêt).
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper tous vos crédits en cours (immobilier, auto, consommation) en un seul prêt avec une mensualité unique, généralement plus faible.
Quels crédits peuvent être rachetés ?
Presque tous les crédits : prêt immobilier, crédit auto, crédit à la consommation, découverts bancaires, dettes fiscales. Même certaines dettes professionnelles peuvent être incluses.
Le rachat de crédit est-il possible si je suis fiché FICP ?
C'est très difficile mais pas impossible. Certains organismes spécialisés peuvent étudier votre dossier, surtout si vous êtes propriétaire et que vous pouvez apporter des garanties solides.
Vais-je payer plus au final avec un rachat de crédit ?
Souvent oui, car la durée du crédit est allongée. Cependant, l'objectif principal est de réduire vos mensualités pour respirer financièrement, pas forcément de payer moins au total.
Combien de temps prend un rachat de crédit ?
Entre 2 et 3 mois en moyenne, du dépôt du dossier au déblocage des fonds. Ce délai peut varier selon la complexité de votre situation et le nombre de créanciers.
Qu'est-ce que le fichage FICP ?
Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est un fichier géré par la Banque de France qui recense les personnes ayant des difficultés de remboursement de crédits.
Combien de temps dure le fichage FICP ?
5 ans maximum pour un incident de paiement non régularisé. Si vous régularisez votre situation, votre nom est retiré immédiatement du fichier.
Comment savoir si je suis fiché FICP ?
Vous pouvez consulter gratuitement votre situation FICP en vous rendant dans une agence Banque de France avec une pièce d'identité, ou en faisant une demande par courrier.
Puis-je obtenir un crédit en étant fiché FICP ?
Les banques traditionnelles refusent généralement. Cependant, des solutions existent comme la vente à réméré ou le prêt sur gage, qui ne dépendent pas de votre fichage bancaire.
Comment sortir du fichage FICP ?
Soit en régularisant tous vos incidents de paiement (le retrait est immédiat), soit en attendant la fin de la période de fichage (5 ans maximum). Un défichage sans régularisation n'est pas possible.
Combien coûte une étude de dossier ?
Notre étude de dossier est totalement gratuite et sans engagement. Vous ne payez des frais que si le projet aboutit (frais de notaire, frais de dossier selon la solution choisie).
Combien de temps pour obtenir les fonds ?
Cela dépend de la solution : 30-60 jours pour une vente à réméré, 60-90 jours pour un PVH, et 60-90 jours pour un rachat de crédit. Ces délais peuvent varier selon la complexité du dossier.
Ai-je besoin d'un apport personnel ?
Non, aucun apport n'est nécessaire. Votre bien immobilier sert de garantie pour la vente à réméré et le PVH. Pour le rachat de crédit, cela dépend de votre situation.
Puis-je annuler en cours de processus ?
Oui, vous pouvez vous rétracter à tout moment avant la signature définitive chez le notaire, sans frais ni pénalités.
Mes informations sont-elles confidentielles ?
Absolument. Toutes vos données personnelles sont traitées de manière strictement confidentielle et sécurisée, conformément au RGPD. Nous ne les partageons jamais avec des tiers sans votre autorisation.
Devez-vous contacter mon banquier ?
Non, nous n'avons pas besoin de contacter votre banque. Vous nous fournissez les documents nécessaires directement. Votre banquier n'est pas informé de votre démarche sauf si vous le souhaitez.
Vous n'avez pas trouvé la réponse à votre question ?
Notre équipe est là pour vous aider. Contactez-nous et nous vous répondrons dans les plus brefs délais.
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