Prêt hypothécaire propriétaire : débloquez jusqu'à 70% de la valeur de votre bien
Vous êtes propriétaire et avez besoin de liquidités ? Obtenez un prêt hypothécaire jusqu'à 70% de la valeur de votre bien sans le vendre. Acceptation même FICP, réponse rapide en 48h.
Le prêt hypothécaire propriétaire : la solution pour débloquer des liquidités
Vous êtes propriétaire d'un bien immobilier (maison, appartement, terrain) et avez besoin de liquidités rapidement ? Le prêt hypothécaire vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant votre bien comme garantie, sans avoir à le vendre.
Cette solution financière est particulièrement adaptée si vous êtes fiché FICP, refusé par les banques traditionnelles, ou si vous avez besoin d'un montant important rapidement (à partir de 20 000€, sans limite maximum).
✅Avantages clés
- →Vous restez propriétaire et habitez votre bien
- →Acceptation même FICP ou surendettement
- →Montants élevés : jusqu'à 70% de la valeur
- →Durée flexible : de 1 à 20 ans
- →Pas de justification d'utilisation des fonds
💰Combien pouvez-vous emprunter ?
Pourquoi choisir un prêt hypothécaire en tant que propriétaire ?
Le prêt hypothécaire est la solution idéale dans de nombreuses situations où les banques traditionnelles refusent ou n'offrent pas assez.
Vous êtes fiché FICP
Les banques vous refusent à cause de votre fichage ? Le prêt hypothécaire accepte les profils FICP car la garantie immobilière sécurise le prêt.
Besoin urgent de trésorerie
Vous devez financer un projet professionnel, régler des dettes urgentes, ou faire face à une dépense imprévue importante ? Solution rapide en 48h.
Éviter la vente forcée
Face à une saisie immobilière, huissier, ou commandement de payer ? Le prêt hypothécaire vous permet de rembourser vos créanciers sans vendre.
Montant élevé nécessaire
Besoin de 50 000€, 100 000€ ou plus ? Le prêt hypothécaire permet d'emprunter des montants importants grâce à la valeur de votre bien.
Surendettement actif
Vous êtes en plan de surendettement ou refusé pour rachat de crédit ? Le prêt hypothécaire peut débloquer votre situation.
Refus bancaire classique
Travailleur indépendant, retraité, revenus irréguliers ? Le prêt hypothécaire se base sur la valeur du bien, pas uniquement sur vos revenus.
Comment fonctionne le prêt hypothécaire propriétaire ?
Un processus simple et sécurisé pour débloquer la valeur de votre bien immobilier.
Demande & étude de faisabilité (48h)
Vous remplissez une demande en ligne avec les informations sur votre bien et votre situation. Nous analysons votre dossier et vous donnons une réponse de principe en 48h.
- • Titre de propriété ou acte notarié
- • Pièce d'identité
- • Justificatif de domicile
- • Estimation de la valeur du bien (si disponible)
Évaluation de votre bien (1 semaine)
Un expert immobilier évalue votre bien pour déterminer sa valeur exacte. Cette estimation permet de calculer le montant maximum que vous pouvez emprunter (jusqu'à 70% de la valeur).
L'évaluation prend en compte : localisation, état du bien, surface, marché immobilier local, et potentiel de revente.
Offre de prêt & inscription hypothécaire (2-3 semaines)
Vous recevez une offre de prêt détaillée (montant, durée, taux, mensualités). Si vous acceptez, l'organisme prêteur inscrit une hypothèque sur votre bien via un notaire. Cette garantie sécurise le prêt.
L'hypothèque est une garantie légale inscrite au registre des hypothèques. Elle ne vous empêche pas d'habiter ou de vendre votre bien. Si vous remboursez normalement, l'hypothèque est levée automatiquement.
Déblocage des fonds (1 semaine après signature)
Une fois tous les documents signés chez le notaire, les fonds sont débloqués sur votre compte bancaire. Vous pouvez utiliser cet argent librement : régler des dettes, financer un projet, faire des travaux, etc.
De la demande initiale au déblocage des fonds, comptez environ 1 à 1,5 mois pour un dossier complet.
Obtenez votre étude de faisabilité gratuite en 48h
Remplissez notre simulateur en 2 minutes et découvrez combien vous pouvez emprunter sur votre bien.
Simuler mon prêt hypothécaireConditions & critères d'éligibilité
Vérifiez si vous êtes éligible au prêt hypothécaire propriétaire.
✅Critères requis
👍Situations acceptées
Montants & durées de prêt
Cas pratiques : ils ont obtenu un prêt hypothécaire
Exemples réels de propriétaires ayant utilisé le prêt hypothécaire pour résoudre leur situation.
Marc, 52 ans - Éviter la saisie immobilière
- • Maison estimée à 280 000€
- • 65 000€ de dettes accumulées (crédits, impôts)
- • Fiché FICP depuis 18 mois
- • Commandement de payer reçu (risque de saisie)
- • Refusé par toutes les banques
- • Prêt hypothécaire de 75 000€ obtenu
- • 65 000€ pour rembourser toutes les dettes
- • 10 000€ de trésorerie supplémentaire
- • Mensualité unique : 480€/mois sur 15 ans
- • Saisie évitée, maison conservée
Sophie, 45 ans - Financer un projet professionnel
- • Appartement estimé à 200 000€
- • Besoin de 80 000€ pour développer son activité
- • Auto-entrepreneuse (revenus irréguliers)
- • Refusée par 4 banques classiques
- • Urgence pour saisir une opportunité commerciale
- • Prêt hypothécaire de 80 000€ obtenu en 5 semaines
- • Utilisé pour : stock, équipement, marketing
- • Mensualité : 620€/mois sur 12 ans
- • Activité multipliée par 3 en 2 ans
- • Remboursement anticipé possible sans frais
Jean-Pierre, 67 ans - Compléter sa retraite
- • Maison estimée à 350 000€ (sans crédit)
- • Retraite modeste : 1 400€/mois
- • Besoin de 50 000€ pour travaux + trésorerie
- • Refusé en crédit conso (âge + revenus)
- • Ne veut pas vendre sa maison
- • Prêt hypothécaire de 50 000€
- • Mensualité adaptée : 280€/mois sur 20 ans
- • Travaux de rénovation réalisés (25 000€)
- • Trésorerie pour imprévus (25 000€)
- • Reste propriétaire et habite sa maison
Prêt hypothécaire vs autres solutions propriétaires
Comparez le prêt hypothécaire avec les autres options disponibles pour les propriétaires.
| Critère | Prêt hypothécaire | Vente à réméré | Crédit classique |
|---|---|---|---|
| Vous restez propriétaire ? | ✓ OUI 100% propriétaire | ⚠ NON Vente temporaire | ✓ OUI |
| Acceptation FICP | ✓ OUI | ✓ OUI | ✗ NON Refus automatique |
| Montant maximum | 70% valeur Ex: 140k€ sur 200k€ | 50-60% valeur Ex: 100-120k€ sur 200k€ | Variable Selon profil |
| Durée | 1 à 20 ans | 6 mois à 5 ans Courte durée | Variable |
| Coût global | Moyen Taux 5-8% | Élevé 10-15% + décote | Faible Taux 3-5% |
| Délai d'obtention | 4-6 semaines | 2-3 semaines Plus rapide | 2-8 semaines |
| Risque de perte du bien | Faible Si remboursement ok | Moyen-Élevé Si non-rachat | Faible |
💡Notre recommandation
Le prêt hypothécaire est la meilleure solution si vous souhaitez rester propriétaire tout en empruntant un montant important, même si vous êtes FICP. La vente à réméré est plus rapide mais plus coûteuse et risquée. Le crédit classique est moins cher mais refuse systématiquement les profils FICP.
Questions fréquentes sur le prêt hypothécaire propriétaire
Les réponses à toutes vos questions sur le prêt hypothécaire.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire si je suis fiché FICP ?▼
Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire et un crédit immobilier classique ?▼
Prêt hypothécaire : Vous empruntez de l'argent en utilisant votre bien déjà acquis comme garantie. Les fonds peuvent être utilisés librement (dettes, travaux, projets, etc.). Accepte les profils FICP.
Crédit immobilier classique : Vous empruntez pour acheter un bien immobilier. Les fonds sont dédiés uniquement à l'achat. Refus systématique si FICP.
Combien coûte un prêt hypothécaire (taux et frais) ?▼
Taux d'intérêt : Entre 5% et 8% annuel selon votre profil, la durée, et le montant. Plus élevé qu'un crédit classique car le risque est plus grand (profils FICP acceptés).
Frais d'inscription hypothécaire : Environ 1% à 2% du montant emprunté (frais de notaire, conservation des hypothèques).
Exemple : Pour un prêt de 100 000€ à 6,5% sur 15 ans = mensualité d'environ 870€ + 1 500€ de frais initiaux.
Que se passe-t-il si je ne peux plus rembourser mon prêt hypothécaire ?▼
Si vous ne remboursez plus vos mensualités, l'organisme prêteur peut après plusieurs mois de retard et relances, engager une procédure de saisie immobilière. Votre bien peut être vendu aux enchères pour rembourser le prêt.
Avant d'en arriver là : Contactez immédiatement votre organisme prêteur pour négocier un rééchelonnement, un report de mensualités, ou une solution amiable. La plupart des organismes préfèrent trouver un arrangement plutôt que de saisir.
💡 Conseil : Ne laissez jamais une situation se dégrader. Anticipez et communiquez dès les premières difficultés.
Puis-je vendre ma maison si j'ai un prêt hypothécaire en cours ?▼
Quelle est la durée minimale et maximale d'un prêt hypothécaire ?▼
Durée minimale : Généralement 1 an (12 mois). Prêts plus courts possibles mais rares.
Durée maximale : Jusqu'à 20 ans, parfois 25 ans selon votre âge et la valeur du bien. Les durées longues permettent de réduire les mensualités mais augmentent le coût total du crédit.
Puis-je rembourser mon prêt hypothécaire par anticipation ?▼
Mon bien doit-il être libre d'hypothèque pour obtenir un prêt hypothécaire ?▼
Prêt à débloquer la valeur de votre bien immobilier ?
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