Leader du marché • 80% des contrats

Prêt Viager Hypothécaire Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne est aujourd'hui le principal acteur du prêt viager hypothécaire en France. Découvrez les conditions, les taux et le processus complet pour bénéficier de cette solution.

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Pourquoi choisir la Caisse d'Épargne ?

Depuis l'arrêt du prêt viager hypothécaire par le Crédit Foncier en 2015, la Caisse d'Épargne s'est imposée comme le leader incontesté du marché français. Avec environ 80% des contrats signés, elle domine largement ce secteur de niche.

Leader du marché

80% des prêts viagers hypothécaires en France sont accordés par la Caisse d'Épargne.

Expertise reconnue

Une équipe spécialisée et une expérience solide dans l'accompagnement des seniors.

Réseau national

Présence dans toute la France avec des conseillers dédiés aux prêts viagers.

Conditions du prêt viager hypothécaire

Conditions d'éligibilité

Âge minimum : 65 ans pour tous les emprunteurs
Résidence principale : Le bien hypothéqué doit être votre résidence principale
Propriété : Être propriétaire du bien sans hypothèque en cours
Zone géographique : Bien situé en France métropolitaine

Montants et taux

Montant minimum : 15 000 €
Montant maximum : 400 000 €
Taux d'intérêt : Entre 5% et 6,5% (variable selon profil)
Quotité : Jusqu'à 50% de la valeur du bien

Bon à savoir

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre âge, de la valeur de votre bien et du nombre d'emprunteurs. Plus vous êtes âgé, plus le pourcentage de la valeur du bien que vous pouvez emprunter est élevé.

Comment obtenir un prêt viager à la Caisse d'Épargne ?

Premier contact et étude de faisabilité

1 semaine

Prenez rendez-vous avec un conseiller spécialisé dans votre Caisse d'Épargne. Il étudie votre situation, vérifie votre éligibilité et vous explique le fonctionnement détaillé du prêt viager hypothécaire.

Évaluation du bien immobilier

2-3 semaines

Un expert immobilier mandaté par la Caisse d'Épargne évalue votre bien. Cette estimation permettra de déterminer le montant maximum que vous pouvez emprunter.

Montage du dossier et simulation

1-2 semaines

Votre conseiller monte votre dossier complet et réalise une simulation précise. Vous recevez une proposition détaillée avec le montant, le taux et toutes les conditions.

Délai de réflexion obligatoire

10 jours minimum

La loi impose un délai de réflexion de 10 jours avant signature. Ce délai vous permet de prendre une décision éclairée et de consulter vos proches ou un notaire si besoin.

Signature chez le notaire et déblocage

3-4 semaines

Signature de l'acte authentique chez le notaire, inscription de l'hypothèque au bureau des hypothèques, puis déblocage des fonds selon vos besoins (capital, rente ou mixte).

⏱️ Durée totale du processus

Comptez en moyenne 2 à 3 mois entre le premier contact et le déblocage des fonds. Ce délai peut varier selon la complexité de votre dossier et la période de l'année.

Avantages et points d'attention

Avantages

Leader du marché avec une expertise reconnue
Processus rodé et équipes spécialisées
Réseau national avec des agences partout en France
Aucun remboursement de votre vivant
Vous restez propriétaire et habitez chez vous
Flexibilité : capital, rente ou mixte
Possibilité de remboursement anticipé

Points d'attention

Taux d'intérêt plus élevé qu'un prêt classique (5-6,5%)
Frais de dossier et de notaire importants
Dette qui augmente avec le temps (intérêts capitalisés)
Impact sur l'héritage transmis aux enfants
Quotité limitée (max 50% de la valeur)
Conditions d'âge strictes (65 ans minimum)
Réservé à la résidence principale uniquement

Caisse d'Épargne vs Crédit Foncier : les différences

Critère	Caisse d'Épargne (Actuel)	Crédit Foncier (Arrêté 2015)
Statut	✅ Actif (leader du marché)	❌ Arrêté depuis 2015
Âge minimum	65 ans	70 ans (plus restrictif)
Montant minimum	15 000 €	20 000 €
Montant maximum	400 000 €	300 000 € (plus limité)
Taux d'intérêt	5% à 6,5%	3,5% à 5% (historique)
Part de marché	~80% des contrats actuels	Leader historique (1999-2015)

📚 Pour en savoir plus

Découvrez l'histoire complète du prêt viager au Crédit Foncier et les raisons de son arrêt en 2015. Comparez également toutes les banques proposant ce produit.

Questions fréquentes

Faut-il être client de la Caisse d'Épargne pour obtenir un prêt viager ?▼

Non, vous n'avez pas besoin d'être client de la Caisse d'Épargne pour faire une demande de prêt viager hypothécaire. Cependant, être déjà client peut faciliter le processus et vous donner accès à un conseiller qui connaît déjà votre situation financière.

Quels sont les frais à prévoir avec la Caisse d'Épargne ?▼

Les principaux frais sont :

Frais de dossier : Environ 1% du montant emprunté (variable selon le dossier)
Frais d'expertise immobilière : Entre 300€ et 600€ selon la valeur du bien
Frais de notaire : Environ 1,5% à 2% du montant emprunté (acte authentique + inscription hypothécaire)
Assurance : Pas d'assurance obligatoire (contrairement à un prêt classique)

Au total, comptez entre 2,5% et 4% du montant emprunté en frais initiaux.

Puis-je rembourser mon prêt viager par anticipation ?▼

Oui, vous pouvez rembourser à tout moment votre prêt viager hypothécaire auprès de la Caisse d'Épargne. Cela peut être utile si vous souhaitez vendre votre bien ou si votre situation financière s'améliore. Le remboursement anticipé entraîne généralement des indemnités de remboursement anticipé (IRA) calculées sur le capital restant dû. Vos héritiers peuvent également choisir de rembourser le prêt après votre décès pour conserver le bien.

Quelle est la différence entre capital, rente et formule mixte ?▼

La Caisse d'Épargne propose 3 formules pour recevoir votre prêt viager :

1.
Capital : Vous recevez la totalité de la somme en une seule fois. Idéal pour financer un projet important (travaux, donation, achat).
2.
Rente : Vous recevez un versement mensuel régulier à vie. Pratique pour compléter vos revenus de retraite.
3.
Mixte : Une partie en capital initial + une rente mensuelle. C'est la formule la plus choisie car elle combine les avantages des deux.

Existe-t-il d'autres alternatives au prêt viager de la Caisse d'Épargne ?▼

Oui, si le prêt viager de la Caisse d'Épargne ne correspond pas à vos besoins, vous pouvez explorer :

La vente en viager : Vous vendez votre bien tout en conservant le droit d'y habiter
La vente à réméré : Solution temporaire avec faculté de rachat sous 1 à 5 ans
Le prêt hypothécaire classique : Si vous avez la capacité de remboursement mensuel
D'autres banques : Quelques acteurs de niche proposent également ce produit

Prêt à faire une demande à la Caisse d'Épargne ?

Nous vous accompagnons dans votre démarche et vous aidons à préparer votre dossier pour maximiser vos chances d'acceptation.

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