Crédit Interdit Bancaire : Différence avec FICP + Solutions 2026

FICP (Fichier Incidents Crédit) : Concerne les impayés de crédit (2+ mois) et le surendettement. Durée 5-7 ans. Conséquence : refus de crédit généralisé.

Interdit bancaire (FCC) : Concerne les chèques sans provision. Durée 5 ans maximum. Conséquence : interdiction d'émettre des chèques.

Important : On peut être fiché à l'un sans être fiché à l'autre. On peut aussi être les deux en même temps. Les deux situations rendent l'accès au crédit difficile mais pas impossible via les solutions spécialisées.

Oui, c'est possible via plusieurs solutions spécialisées :

• • Microcrédit social : ADIE (500-10 000€), Crésus (jusqu'à 5000€)
• • Crédit Municipal : Prêt sur gage, pas de vérification
• • Prêt entre particuliers : Critères plus souples
• • Courtier spécialisé : Si propriétaire, accès à banques alternatives
• • Aides : CAF (1250€), CCAS, associations

Les banques traditionnelles refusent généralement, mais les organismes spécialisés en aide sociale et microcrédit acceptent les interdits bancaires.

L'interdit bancaire dure 5 ans maximum, SAUF si vous régularisez votre situation avant.

• • Si vous régularisez tous les chèques impayés : Radiation sous 48h
• • Si vous ne régularisez pas : Fichage pendant 5 ans, puis radiation automatique

Comment régulariser : Remboursez tous les chèques sans provision (montant + frais), restituez tous vos chéquiers à votre banque, demandez un justificatif de radiation.

Pour vérifier si vous êtes interdit bancaire (fiché FCC) :

• • Contactez votre banque : Elle doit vous informer de tout fichage
• • Consultation Banque de France : Gratuite, sur place (guichet) ou par courrier avec pièce d'identité
• • Par courrier : Envoyez une demande à la Banque de France de votre département avec copie pièce d'identité
• • En ligne : Via le site de la Banque de France avec identification

Signes d'interdit bancaire : Votre banque a retiré votre chéquier, vous avez reçu une lettre d'interdiction d'émettre des chèques, vos chèques sont refusés.

Oui, absolument. L'interdit bancaire ne vous empêche PAS d'avoir un compte bancaire.

• • Compte maintenu : Votre compte actuel reste ouvert
• • Carte bancaire : Généralement maintenue (carte à autorisation systématique)
• • Virements/Prélèvements : Fonctionnent normalement
• • Chèques uniquement : C'est UNIQUEMENT l'émission de chèques qui est interdite

Si votre banque ferme votre compte : Vous avez droit au compte (procédure Banque de France). Toute personne résidant en France a droit à un compte bancaire, même interdit bancaire. La Banque de France désignera une banque qui devra vous ouvrir un compte.

Un crédit immobilier classique sera refusé par les banques traditionnelles si vous êtes interdit bancaire ET/OU FICP.

Alternatives possibles :

• • Régularisez d'abord : Sortez de l'interdit bancaire et du FICP avant de demander un crédit immobilier
• • Courtier spécialisé : Certains courtiers ont accès à des banques qui acceptent les profils régularisés récemment
• • Co-emprunteur sain : Ajoutez un co-emprunteur sans fichage avec revenus solides
• • Apport important : Un apport de 30-50% peut compenser le fichage

Réaliste : Il est très difficile d'obtenir un crédit immobilier en étant interdit bancaire et/ou FICP. Mieux vaut d'abord régulariser sa situation (6-12 mois) puis refaire une demande.

NON, attention aux arnaques. La plupart des mini-crédits en ligne (Finfrog, Cashper, Moneybounce) vérifient le fichage FCC et refusent les interdits bancaires.

Toute offre "mini-crédit interdit bancaire garanti sans justificatif" est une ARNAQUE.

Solutions légales pour petits montants :

• • Crédit Municipal : Prêt sur gage, immédiat, pas de vérification
• • CCAS : 300-800€ en 48-72h
• • Croix-Rouge : 200-500€ en 24-72h
• • CAF : Jusqu'à 1250€

Règle absolue : Si on vous demande de payer avant de recevoir l'argent, c'est une arnaque. AUCUN organisme légal ne demande de paiement avant déblocage.

Pour éviter l'interdit bancaire, suivez ces règles :

• • Vérifiez votre solde avant d'émettre un chèque : Ne faites JAMAIS de chèque si votre solde est insuffisant
• • Privilégiez la carte bancaire : Autorisation systématique empêche les paiements sans provision
• • Mettez en place des alertes SMS/email : Pour suivre votre solde en temps réel
• • Arrêtez d'utiliser les chèques : Si vous avez des difficultés de gestion, renoncez aux chèques
• • Régularisez immédiatement : Si vous émettez un chèque sans provision, régularisez sous 30 jours

Si difficultés financières : Contactez votre banque AVANT d'avoir des incidents, demandez une autorisation de découvert, ou demandez l'aide d'associations (Crésus, CCAS).

Oui, l'interdit bancaire n'empêche PAS de voyager. Le fichage FCC est purement bancaire et n'a aucun impact sur votre liberté de circulation.

• ✓ Passeport/Carte d'identité : Pas d'impact
• ✓ Voyages à l'étranger : Aucune restriction
• ✓ Visas : L'interdit bancaire n'est pas vérifié pour les visas
• ⚠️ Moyens de paiement : Anticipez (carte bancaire, espèces, carte prépayée)

Conseil : Privilégiez la carte bancaire à autorisation systématique ou une carte prépayée (Transcash, PCS) pour vos achats à l'étranger.

Associations et organismes d'aide gratuite :

• • Crésus : Accompagnement gratuit pour surendettés et interdits bancaires (www.cresusalsace.org)
• • UFC-Que Choisir : Défense des consommateurs, aide juridique
• • CCAS : Centre d'Action Sociale de votre commune (contactez votre mairie)
• • Points Conseil Budget (PCB) : Conseils budgétaires gratuits (www.economie.gouv.fr)
• • Banque de France : Information sur vos fichages, droit au compte

Ces organismes vous aident gratuitement à : Comprendre votre situation, régulariser l'interdit bancaire, établir un budget, négocier avec les créanciers, accéder à des microcrédits ou aides.

Voir toutes les aides financières disponibles →