Simulateur Prêt Hypothécaire FICP Propriétaire : Calculez Votre Capacité +10 000€

La capacité d'emprunt prêt hypothécaire FICP propriétaire se calcule avec formule LTV (Loan-to-Value) : Montant maximum = (Valeur bien × 70%) - Crédit immobilier restant. Exemple montant +10 000€ : Maison 200 000€ avec 100 000€ crédit restant → (200 000 × 70%) - 100 000 = 40 000€ maximum (bien au-dessus seuil +10K€ prioritaire). Pour rachat crédit refusé ailleurs, la garantie hypothécaire compense le fichage Banque de France. LTV 70% standard courtiers spécialisés FICP. Profils +10 000€ traités priorité car dossiers rentables justifiant frais hypothèque.

Le LTV (Loan-to-Value) est le ratio entre le montant total emprunté et la valeur du bien immobilier. En prêt hypothécaire FICP, le LTV maximum est généralement de 70%, ce qui signifie que vous pouvez emprunter jusqu'à 70% de la valeur estimée de votre bien. Exemple : Bien de 300 000€ → LTV 70% = 210 000€ maximum. Si vous avez déjà un crédit immobilier de 150 000€, vous pouvez emprunter 210 000 - 150 000 = 60 000€. Un LTV de 70% protège le prêteur en cas de défaut de paiement : si votre bien est saisi et vendu, même avec une décote de 20-30%, le prêteur récupère son investissement.

Oui, absolument. Le prêt hypothécaire FICP fonctionne même si vous avez un crédit immobilier en cours. On parle alors de 'prêt hypothécaire de 2ème rang' ou 'hypothèque rechargeable'. Votre capacité d'emprunt = (Valeur bien × 70%) - Capital restant dû du crédit actuel. Exemple : Maison 250 000€, crédit restant 50 000€ → vous pouvez emprunter (250 000 × 70%) - 50 000 = 125 000€. Important : Le nouveau prêt s'ajoute à votre crédit existant. Vos mensualités totales augmentent. Assurez-vous de pouvoir rembourser les deux prêts simultanément. En cas de défaut, le prêteur hypothécaire est remboursé après la banque du crédit immobilier initial (d'où le terme '2ème rang').

Le délai total pour obtenir un prêt hypothécaire FICP est de 30 à 60 jours en moyenne. Détail des étapes : Simulation et premier contact : 24-48h (gratuit, sans engagement). Constitution du dossier complet : 3-7 jours (documents à rassembler). Étude de faisabilité par le courtier : 7-15 jours. Présentation aux banques partenaires : 15-30 jours. Réponse de principe : 30-45 jours. Offre de prêt officielle : 45-60 jours. Déblocage des fonds : 50-70 jours (après délai légal de rétractation 14 jours). C'est plus long qu'un crédit classique (15-30 jours) mais plus rapide qu'une procédure de surendettement (18-24 mois). Pour accélérer : préparez tous vos documents dès le premier contact, répondez vite aux sollicitations du courtier.

Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires FICP se situent entre 5% et 8% par an en 2026, selon votre profil et la valeur de la garantie. Détail : Taux moyen : 6-7% par an. Meilleurs profils (FICP régularisé, revenus stables, LTV bas) : 5-6%. Profils plus risqués (FICP actif, revenus irréguliers, LTV élevé) : 7-8%. À comparer avec : Crédit classique (hors FICP) : 2-4% en 2026. Crédit consommation : 4-12%. Crédit renouvelable : 15-20%. Le taux est plus élevé qu'un crédit classique car le fichage FICP représente un risque pour le prêteur. Mais grâce à la garantie hypothécaire (votre bien immobilier), le taux reste raisonnable comparé aux crédits à la consommation. Calculez toujours le coût total du crédit : un prêt de 50 000€ à 7% sur 10 ans = mensualité 580€, coût total intérêts 19 600€.

Si vous ne remboursez plus votre prêt hypothécaire, le prêteur peut saisir et vendre votre bien immobilier pour récupérer son argent. Processus : Après 2-3 mensualités impayées : Mise en demeure par courrier recommandé. Mois 4-6 : Commandement de payer par huissier (dernier avertissement, 2 mois pour régulariser). Mois 6-12 : Assignation au tribunal, juge autorise la saisie immobilière. Mois 12-18 : Publication de la saisie, expertise du bien. Mois 18-24 : Vente aux enchères publiques du bien. Après vente : Le prêteur récupère son dû, vous récupérez le surplus éventuel (rare). Comment éviter la saisie : Contactez immédiatement le prêteur dès la première difficulté. Négociez un délai de paiement, suspension temporaire, ou rééchelonnement. Envisagez la vente amiable avant saisie (vous gardez le contrôle du prix). Consultez une association (Crésus, UFC-Que Choisir) ou un avocat spécialisé.

Oui, c'est l'usage principal du prêt hypothécaire FICP propriétaire, surtout pour montants +10 000€. On parle de 'rachat de crédit hypothécaire FICP'. Même si rachat crédit refusé ailleurs à cause fichage Banque de France, votre bien débloque capital pour : rembourser tous crédits en cours (conso, auto, dettes diverses), sortir découvert bancaire, payer dettes urgentes. Avantages profils +10 000€ : mensualité unique réduite -40-60%, taux unique 5-8% (vs 10-20% crédit conso), durée allongée. Exemple +10K€ : Dettes 40 000€, mensualités 1 200€/mois → prêt hypothécaire 15 ans à 7% = mensualité 360€/mois. Profils +10 000€ prioritaires car dossiers rentables. Risque : dette garantie par maison, saisie si défaut. Accompagnement courtier FICP recommandé.

L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire légalement pour un prêt hypothécaire, mais elle est souvent exigée par le prêteur. Pour les profils FICP, l'assurance est généralement : Exigée pour montants supérieurs à 50 000€. Facultative pour petits montants (moins de 30 000€). Coût : 0,3% à 0,6% du capital emprunté par an. Exemple : Prêt 100 000€ à 0,4% = 400€/an = 33€/mois. Types de garanties : Décès (obligatoire) : rembourse le prêt en cas de décès. Invalidité (PTIA) : idem si invalidité totale. Incapacité de travail (ITT) : prend en charge les mensualités si arrêt de travail. Perte d'emploi (facultatif, rare pour FICP). Difficulté pour les FICP : Certaines assurances refusent les fichés ou appliquent des surprimes. Solution : Courtiers spécialisés négocient avec des assureurs adaptés. Délégation d'assurance : vous pouvez choisir votre assureur (loi Lagarde). Alternative : Si assurance refusée, le prêteur peut accepter une hypothèque seule, mais avec un taux plus élevé.

Oui, mais c'est plus complexe. Un bien en indivision (propriété partagée, souvent suite à héritage ou divorce) peut servir de garantie, sous conditions : L'accord de TOUS les co-indivisaires est obligatoire (consentement unanime notarié). Le montant empruntable dépend de votre quote-part (ex : 50% du bien = emprunt sur 50% seulement). Le prêteur vérifiera la solvabilité de tous les co-indivisaires, pas seulement la vôtre. Si l'un des co-indivisaires est aussi FICP, cela complique l'acceptation. Procédure : Tous les co-indivisaires signent l'acte notarié d'hypothèque. En cas de non-remboursement, le bien entier peut être saisi (pas seulement votre part). Exemple : Vous possédez 50% d'une maison de 300 000€ → votre quote-part = 150 000€ → LTV 70% = 105 000€ maximum empruntable. Alternatives : Rachat des parts des co-indivisaires pour devenir propriétaire unique, puis emprunter. Sortie d'indivision amiable ou judiciaire avant la demande de prêt. Vente du bien en indivision, puis achat d'un bien en nom propre.

Deux termes désignant usages différents pour propriétaires fichés Banque de France. Prêt hypothécaire FICP : emprunt avec bien en garantie, usage libre (travaux, trésorerie, projet), montants +10 000€ prioritaires. Exemple : emprunter 50 000€ travaux. Rachat crédit hypothécaire FICP : solution spécifique pour propriétaires quand rachat crédit refusé ailleurs, regroupe dettes existantes, objectif réduire mensualités -40-60%, rachète crédits conso/auto/dettes/découverts. Exemple profil +10K€ : regrouper 3 crédits (40 000€, 1 200€/mois) en prêt hypothécaire unique (360€/mois sur 15 ans). Points communs : garantie hypothèque sur maison, accessibles fichés FICP via courtiers spécialisés, taux 5-8%/an, montants +10 000€ traités priorité absolue. Choisir selon besoin : argent frais = prêt hypothécaire, restructuration dettes refusées ailleurs = rachat crédit hypothécaire.