FICP Combien de Temps ? Durée du Fichage en Février 2026
Découvrez combien de temps vous resterez fiché FICP selon votre type d'incident (2 à 7 ans). Propriétaires : pourquoi attendre quand vous pouvez débloquer votre capital maintenant ?
⏱️ Réponse Rapide : FICP Combien de Temps ?
Important : Ces durées sont automatiques - vous n'êtes PAS obligé de rembourser pour être radié. Le fichage FICP s'efface automatiquement à l'expiration du délai, à compter de la date de déclaration de l'incident.
Durée FICP par Type d'Incident : Tableau Complet
Le temps de fichage FICP varie selon la nature de l'incident de paiement déclaré par votre établissement bancaire.
📍 Crédit Immobilier Impayé
Incident de remboursement sur un prêt hypothécaire ou immobilier
✅ Pourquoi 2 ans seulement ?
Les crédits immobiliers sont considérés comme moins risqués (garantie hypothécaire), d'où un délai de fichage réduit par rapport aux crédits conso.
- Radiation automatique au bout de 2 ans (date de déclaration)
- Pas d'obligation de régulariser la dette
- Défichage instantané à l'échéance (minuit le jour J)
🛒 Crédit Consommation Impayé
Crédit auto, prêt personnel, crédit revolving, LOA/LLD impayé
⚠️ C'est long, 5 ans
Pendant 5 ans, accès au crédit bloqué, chequier refusé, découvert supprimé. Propriétaires : pourquoi attendre ? Utilisez votre patrimoine.
- Concerne : prêt personnel, crédit auto, crédit revolving, LOA, LLD
- 5 ans à partir de la date de déclaration de l'incident
- Défichage automatique, sans régularisation obligatoire
💳 Découvert Non Régularisé
Incident de paiement caractérisé sur découvert bancaire
📌 Conditions de fichage pour découvert
Fichage uniquement si découvert non autorisé ≥ 500€ pendant plus de 60 jours consécutifs, ou si 2 incidents de paiement dans les 30 derniers jours.
- Durée : 5 ans à compter de la déclaration
- Possibilité de radiation anticipée si régularisation volontaire
📋 Dossier de Surendettement
Plan de surendettement en cours ou rétablissement personnel
🚨 Durée la plus longue
Le fichage surendettement FICP dure le temps du plan (max 7 ans), ou 5 ans si rétablissement personnel (effacement des dettes). Propriétaires : ne perdez pas 7 ans, utilisez votre bien.
- Durée du plan de surendettement (max 7 ans)
- 5 ans si rétablissement personnel (effacement dettes)
- Radiation à l'issue du plan (exécution complète)
Pourquoi Attendre 5 Ans ?
Vous êtes propriétaire ? Calculez ce que vous perdez en attendant la fin du fichage FICP au lieu de débloquer votre capital maintenant.
Option A : Attendre
⚠️ Vous perdez l'opportunité d'utiliser 180 000€ pendant 5 ans.
Option B : Débloquer
✅ Utilisez votre bien pour débloquer jusqu'à 60-70% de sa valeur, même en FICP.
Questions Fréquentes : Durée FICP
❓ Est-on obligé de rembourser pour sortir du FICP ?
Non. Le fichage FICP est automatiquement levé à l'expiration du délai légal (2 à 7 ans selon le type d'incident), même si vous n'avez pas remboursé vos dettes. La radiation FICP n'est pas conditionnée à la régularisation. Cependant, la dette reste due et peut faire l'objet de poursuites judiciaires.
❓ Comment connaître ma date de défichage FICP ?
Pour connaître votre date exacte de sortie du FICP :
- 1.Demandez votre relevé FICP à la Banque de France (gratuit, en ligne via FranceConnect ou par courrier)
- 2.Le relevé indique la date de déclaration de chaque incident
- 3.Ajoutez la durée légale (2, 5 ou 7 ans) = date de radiation automatique
❓ Peut-on raccourcir la durée du fichage FICP ?
Oui, dans certains cas limités :
- ✓Régularisation volontaire : Si vous remboursez intégralement la dette, la banque peut demander votre défichage anticipé (mais ce n'est pas automatique)
- ✓Erreur de fichage : Si le fichage est abusif ou erroné, vous pouvez contester auprès de la Banque de France
- ✗Impossible : Pas de "défichage FICP 48h" ou de sortie anticipée sans régularisation. Les offres promettant cela sont des arnaques.
❓ Propriétaire FICP : dois-je vraiment attendre 5 ans ?
Non. Si vous êtes propriétaire, vous avez une alternative au fichage FICP qui ne nécessite PAS d'attendre 2 à 7 ans :
💡 Solution Propriétaires :
- →Prêt hypothécaire : Empruntez jusqu'à 60-70% de la valeur de votre bien, MÊME en FICP
- →Vente à réméré : Vendez temporairement votre bien, restez occupant, rachetez dans 5 ans
- →Délai : 30 à 45 jours (vs 2 à 7 ans d'attente)
❓ Le compteur FICP se réinitialise-t-il en cas de nouvel incident ?
Non. Chaque incident de paiement a son propre délai de fichage indépendant. Si vous avez plusieurs incidents déclarés à des dates différentes, vous serez radié du FICP pour chaque incident à l'expiration de son propre délai. Le dernier incident à expirer déterminera votre sortie complète du fichier FICP.
Propriétaire FICP ? Ne Perdez Plus de Temps
Pendant que vous attendez 2 à 7 ans, vous pouvez débloquer jusqu'à 60-70% de la valeur de votre bien en 30-45 jours. Même en FICP.
✓ Gratuit ✓ Sans engagement ✓ Réponse sous 48h ✓ Propriétaires FICP acceptés