FICP vs interdit bancaire : quelle différence ? en Février 2026
FICP = incidents sur crédits. Interdit bancaire = incidents sur chèques. Deux fichiers distincts, conséquences différentes. Propriétaires : accès au crédit même fiché.
FICP vs Interdit Bancaire : Différence Clé
Fichier Incidents Crédit
Cause :
Incidents sur crédits (prêt, découvert abusif, surendettement)
Conséquence :
Refus crédit bancaire systématique
Durée :
2 à 7 ans selon incident
Chéquier :
Possible (si pas FCC)
Interdit Bancaire
Cause :
Incidents sur chèques (chèques sans provision)
Conséquence :
Interdiction émettre chèques + retrait chéquier
Durée :
5 ans (ou 2 ans si régularisation)
Crédit :
Possible (si pas FICP)
À retenir : FICP et FCC sont deux fichiers distincts gérés par la Banque de France. On peut être inscrit à l'un, à l'autre, ou aux deux simultanément. Les conséquences sont cumulatives.
Tableau Comparatif FICP vs Interdit Bancaire (FCC)
Comparaison point par point des deux fichages : causes, conséquences, durées, solutions.
| Critère | FICP (Incidents Crédit) | FCC (Interdit Bancaire) |
|---|---|---|
| Fichier | FICP (Fichier Incidents Crédit Particuliers) | FCC (Fichier Central Chèques) |
| Cause | Incidents crédit (prêt, découvert abusif, surendettement) | Chèques sans provision non régularisés |
| Durée | 2 ans (crédit immo) à 7 ans (surendettement) | 5 ans (ou 2 ans si régularisation) |
| Conséquence principale | Refus crédit bancaire systématique | Interdiction émettre chèques + retrait chéquier |
| Compte bancaire | Droit au compte maintenu (carte possible) | Droit au compte maintenu (carte possible) |
| Chéquier | Possible (sauf si aussi FCC) | INTERDIT - Retrait chéquier obligatoire |
| Carte bancaire | Possible (autorisation systématique) | Possible (autorisation systématique uniquement) |
| Crédit classique | REFUSÉ systématiquement | Possible (si pas FICP) |
| Découvert | Supprimé (risque) | Supprimé obligatoirement |
| Prêt hypothécaire (propriétaires) | ACCEPTÉ (garantie hypothèque) | ACCEPTÉ (garantie hypothèque) |
| Vente à réméré (propriétaires) | ACCEPTÉ (aucune vérif) | ACCEPTÉ (aucune vérif) |
| Radiation | Automatique (ou régularisation totale) | Automatique (ou régularisation + 2 ans) |
Similitudes
- • Gérés par la Banque de France
- • Droit au compte maintenu
- • Carte bancaire possible (autorisation systématique)
- • Radiation automatique à l'échéance
- • Consultables par banques uniquement
Différences
- • FICP = crédits / FCC = chèques
- • FICP bloque crédit / FCC bloque chéquier
- • Durées différentes (2-7 ans vs 2-5 ans)
- • Causes distinctes (dette vs chèque)
- • Fichiers indépendants (cumul possible)
Propriétaires : Solutions
- • Prêt hypothécaire : FICP/FCC acceptés
- • Vente à réméré : aucune vérification
- • Déblocage 50-70% valeur bien
- • Régularisation dettes possible
- • Sortie FICP/FCC en 1-2 mois
Solutions Par Situation : FICP, FCC, ou Les Deux
Les solutions varient selon votre fichage. Voici les 3 scénarios possibles et leurs solutions.
FICP Uniquement (Pas Interdit Bancaire)
Votre Situation :
- • Fiché FICP pour incident crédit (prêt impayé, découvert, surendettement)
- • PAS fiché FCC : vous pouvez toujours émettre des chèques
- • Chéquier conservé (tant que banque d'accord)
Bloqué :
- • Crédit bancaire classique
- • LOA / LLD automobile
- • Paiement 3x4x sans frais
- • Découvert (risque suppression)
Accessible :
- • Chéquier (conservé)
- • Carte bancaire (autorisation systématique)
- • Prêt hypothécaire (propriétaires)
- • Vente à réméré (propriétaires)
Interdit Bancaire Uniquement (Pas FICP)
Votre Situation :
- • Fiché FCC pour chèques sans provision non régularisés
- • PAS fiché FICP : vos crédits sont à jour
- • Interdiction émettre chèques (retrait chéquier obligatoire)
Bloqué :
- • Chéquier interdit (retrait)
- • Découvert supprimé
- • Ouverture compte difficile
- • Certaines néobanques refusent
Accessible :
- • Crédit bancaire (pas de FICP)
- • Carte bancaire (autorisation systématique)
- • Prêt hypothécaire (propriétaires)
- • Vente à réméré (propriétaires)
FICP + Interdit Bancaire (Les Deux Fichages)
Votre Situation :
- • Doublement fiché : FICP (crédit impayé) + FCC (chèques sans provision)
- • Situation financière très difficile
- • Cumul des conséquences des deux fichages
Bloqué :
- • Crédit bancaire (FICP)
- • Chéquier (FCC)
- • Découvert supprimé (les deux)
- • Ouverture compte difficile
- • Paiement 3x4x (FICP)
Accessible :
- • Carte bancaire (Nickel, N26 difficile)
- • Prêt hypothécaire (propriétaires - les deux fichages acceptés)
- • Vente à réméré (propriétaires - aucune vérif)
- • Virements/prélèvements fonctionnent
Propriétaires : Même doublement fiché, le prêt hypothécaire et la vente à réméré restent accessibles. Déblocage 50-70% de la valeur du bien pour régulariser TOUTES vos dettes (crédit + chèques) et sortir des deux fichiers en 1-2 mois.
Propriétaire : FICP, FCC, ou Les Deux ? Même Solution
Que vous soyez FICP seul, FCC seul, ou doublement fiché, les solutions propriétaires fonctionnent dans tous les cas. Votre patrimoine = votre levier.
Questions Fréquentes : FICP vs Interdit Bancaire
Quelle est la différence entre FICP et interdit bancaire ?
+
FICP = incidents sur crédits (prêt, découvert), fichier BdF, durée 2-7 ans. Interdit bancaire = incidents chèques sans provision, FCC, durée 5 ans ou 2 ans si régularisation. FICP bloque crédit, interdit bancaire bloque chéquier. On peut être inscrit aux deux fichiers simultanément.
Peut-on être FICP et interdit bancaire en même temps ?
+
OUI, c'est possible. FICP et FCC sont deux fichiers distincts. Exemple : crédit impayé = FICP, chèque sans provision = FCC. Dans ce cas, cumul conséquences : pas de crédit (FICP) + pas de chéquier (FCC) + carte à autorisation systématique uniquement. Solutions propriétaires restent accessibles.
Quel fichage est le plus grave : FICP ou FCC ?
+
Gravité équivalente mais impacts différents. FICP = bloque crédit (prêt, LOA, 3x4x), durée longue (2-7 ans). FCC = bloque chéquier + découvert, interdit émettre chèques, durée 2-5 ans. Pour propriétaires : FICP plus contraignant car bloque crédit bancaire classique, mais solutions alternatives existent (prêt hypothécaire accepté, vente à réméré aucune vérif).
Comment sortir du FICP et de l'interdit bancaire ?
+
Sortie FICP : régularisation 100% dettes (radiation 1 mois) ou attente délai légal (2-7 ans). Sortie FCC : régularisation chèques impayés + paiement pénalités (radiation 2 ans) ou attente 5 ans. Pour propriétaires : utilisez prêt hypothécaire ou vente à réméré pour rembourser toutes dettes et sortir des deux fichiers en 1-2 mois.
Les banques peuvent-elles consulter FICP et FCC ?
+
OUI pour les deux. Les établissements de crédit consultent systématiquement FICP avant crédit et FCC avant ouverture compte ou délivrance chéquier. Consultation automatique lors demande crédit, ouverture compte, demande découvert. En revanche, bailleurs et employeurs ne peuvent consulter ni FICP ni FCC (fichiers confidentiels).
Plus de questions sur le FICP ?
FICP, FCC, ou Les Deux ? Propriétaires : Solution Unique
Quel que soit votre fichage, si vous êtes propriétaire, vous avez accès à des solutions pour débloquer des fonds et régulariser votre situation.