Auto-Entrepreneur FICP : Prêt Hypothécaire Professionnel
(Malgré Revenus Irréguliers)
Auto-entrepreneur fiché Banque de France ? Obtenez un prêt hypothécaire malgré vos revenus irréguliers et le fichage FICP. Solutions adaptées TNS et micro-entreprises.
Votre Situation : AE + Revenus Irréguliers + FICP
Auto-entrepreneur / TNS
Vous êtes en micro-entreprise, freelance, indépendant avec revenus variables
Fiché FICP
Difficultés passées + statut AE = double blocage pour banques traditionnelles
Revenus irréguliers
CA qui fluctue, pas de bulletins de salaire fixes, banques jugent profil risqué
Propriétaire
Votre bien immobilier peut servir de garantie pour débloquer financement
💡 Solution pour Auto-Entrepreneurs FICP
Être AE + FICP n'empêche PAS d'emprunter si vous êtes propriétaire. La garantie hypothécaire compense le risque FICP + revenus irréguliers. Courtiers spécialisés acceptent si CA stable 2-3 ans.
Alternative rapide : vente à réméré (30-45j) ne vérifie pas vos bilans ni ancienneté
Solutions Auto-Entrepreneur FICP Propriétaire
Prêt Hypothécaire Pro FICP
Si AE établi (2+ ans). Courtiers spécialisés acceptent AE FICP avec garantie hypothécaire. Analysent moyenne CA 2-3 ans. Taux 3-7%. Délai : 6-8 semaines.
✓ Conditions AE :
- • 2-3 ans minimum activité
- • CA annuel 24K€+ (idéal 30K€+)
- • Bilans/déclarations fiscales à fournir
- • URSSAF à jour
Vente à Réméré Express (Jeunes AE)
Idéal si moins 2 ans AE ou CA irrégulier. Déblocage 50-70% valeur bien en 30-45j. Pas de vérification bilans ni ancienneté. Parfait besoin urgent trésorerie pro.
Exemple AE : Local commercial 200K€ → Déblocage 120K€ → Investissement matériel + trésorerie → Option rachat 3 ans
Microcrédits Professionnels
ADIE microcrédit pro (500-12 000€, 48-72h, accompagnement), Réseau Entreprendre prêt d'honneur (jusqu'à 50K€), BPI France garantie (facilite prêt bancaire). Cumulables avec hypothécaire.
Portage Immobilier Professionnel
Si besoin trésorerie pour investissement : société portage achète puis loue votre bien professionnel. Libère capital sans perdre usage. Délai : 2-3 mois.
Portage pro →Calculez Votre Capacité AE
Estimez votre éligibilité selon votre CA
Questions Fréquentes AE FICP
Un auto-entrepreneur fiché FICP peut-il obtenir un prêt hypothécaire ?
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OUI, solutions pour AE FICP : Prêt hypothécaire via courtier spécialisé (délai 6-8 semaines, nécessite 2-3 ans ancienneté + CA stable), vente à réméré (30-45j, 50-70% valeur bien, pas vérification bilans), garantie hypothèque compense FICP + revenus irréguliers, prêt professionnel garanti bien immobilier. Vente à réméré = plus rapide, hypothécaire = taux meilleurs si bon CA.
Conditions pour prêt hypothécaire auto-entrepreneur FICP ?
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Conditions courtiers FICP AE : 2-3 ans minimum ancienneté auto-entrepreneur, CA annuel minimum 24-30K€ (varie selon courtier), 2-3 derniers bilans/déclarations fiscales, apport 10-20% ou bien en garantie, KBIS + attestation URSSAF à jour. FICP accepté car garantie hypothécaire limite risque. Revenus irréguliers compensés par moyenne 2-3 ans.
Auto-entrepreneur jeune entreprise FICP : quelle solution ?
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Si moins 2 ans activité : vente à réméré (pas vérification ancienneté, juste propriété bien), prêt garanti BPI France + hypothèque (si projet professionnel), microcrédit professionnel ADIE (jusqu'à 12K€), prêt d'honneur Initiative France. Vente à réméré = meilleure solution jeune AE FICP car 30-45j, pas bilans requis.
Revenus irréguliers et FICP : comment calculer capacité emprunt ?
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Calcul courtiers pour AE FICP : moyenne CA 2-3 dernières années, revenu net = CA - charges (environ 70% du CA), capacité emprunt = 33% revenu net mensuel moyen. Exemple : CA moyen 50K€/an = revenu net 35K€ = 2916€/mois = capacité 962€/mois. Garantie hypothécaire permet d'accepter malgré irrégularité.
Vente à réméré ou prêt hypothécaire pour auto-entrepreneur FICP ?
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Vente à réméré si : besoin urgent (30-45j), jeune AE (moins 2 ans), CA irrégulier, refus courtiers, montant important rapidement. Prêt hypothécaire si : AE établi (2+ ans), CA stable 30K€+, préférez taux bas, projet long terme, besoin mensualités fixes. Réméré = indemnité 700-1200€/mois. Hypothécaire = mensualités remboursement.
URSSAF impayé et FICP : peut-on emprunter en hypothécaire ?
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Difficile si URSSAF impayé actif. Solutions : régulariser URSSAF avec vente à réméré puis hypothécaire, plan échelonnement URSSAF validé = possible si courtier accepte, vente à réméré sans vérification URSSAF (mais URSSAF peut saisir bien si dette importante). Recommandation : régulariser URSSAF priorité avant emprunt.
Auto-Entrepreneur FICP ? Financez Votre Activité
Propriétaire + AE + FICP = Solutions existent. Garantie hypothécaire compense revenus irréguliers et fichage.