Rachat Crédit FICP : Solutions pour fichés Banque de France
Fiché à la Banque de France ? Regroupez toutes vos dettes en une seule mensualité réduite jusqu'à 60% grâce à votre patrimoine immobilier.
Pourquoi le rachat de crédit même fiché FICP ?
Le rachat de crédit FICP (aussi appelé regroupement de crédit ou consolidation de dettes) permet de rassembler tous vos crédits en cours en un seul prêt, avec une mensualité unique et réduite.
Même fiché à la Banque de France, cette solution reste accessible grâce à la garantie hypothécaire sur votre bien immobilier.
Mensualité réduite
Jusqu'à -60% sur vos remboursements mensuels
Un seul créancier
Fini la multiplication des prélèvements
Trésorerie libérée
Possibilité d'inclure une trésorerie supplémentaire
Comment fonctionne le rachat de crédit FICP ?
Analyse de votre situation
Nous étudions vos crédits en cours, vos revenus et votre patrimoine immobilier. Même fiché FICP, si vous êtes propriétaire, des solutions existent.
Crédits regroupables : Crédit immobilier, crédit auto, crédit conso, découvert bancaire, prêt travaux, etc.
Proposition de rachat personnalisée
Notre partenaire bancaire spécialisé vous propose une solution avec une mensualité unique réduite, adaptée à votre capacité de remboursement.
✓ Avant le rachat
5 crédits = 1 200 €/mois
✓ Après le rachat
1 crédit = 480 €/mois
Garantie hypothécaire et déblocage des fonds
Une hypothèque est inscrite sur votre bien immobilier (vous restez propriétaire). Les fonds sont débloqués pour rembourser tous vos créanciers.
Important : Vous conservez l'usage et la propriété de votre bien. L'hypothèque est levée une fois le crédit remboursé.
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Les avantages du rachat de crédit même fiché FICP
Respirer financièrement
Réduisez vos mensualités jusqu'à 60% et retrouvez de l'oxygène dans votre budget.
Simplifier votre gestion
Un seul prélèvement mensuel au lieu de plusieurs crédits difficiles à suivre.
Éviter le surendettement
Arrêtez la spirale des découverts et incidents de paiement qui aggravent le fichage.
Possibilité de trésorerie
Incluez une enveloppe supplémentaire pour financer un projet ou constituer une réserve.
Accessible même fiché
La garantie hypothécaire permet d'obtenir un financement malgré le fichage FICP.
Vous restez propriétaire
L'hypothèque est une simple garantie. Vous gardez l'usage et la propriété de votre bien.
Puis-je faire un rachat de crédit si je suis fiché FICP ?
Oui, le rachat de crédit est accessible même en étant fiché FICP, à condition de respecter certains critères :
Être propriétaire d'un bien immobilier
Maison ou appartement avec une valeur suffisante pour servir de garantie hypothécaire.
Avoir des revenus réguliers
CDI, fonctionnaire, retraité, ou revenus professionnels stables (TNS, indépendant).
Capacité de remboursement
Après le rachat, vos charges ne doivent pas dépasser 50% de vos revenus (taux d'endettement).
Ne pas être en procédure de surendettement active
Si vous êtes en plan de surendettement, des solutions spécifiques existent (nous consulter).
💡 Bon à savoir
Le fichage FICP n'est pas un obstacle définitif au rachat de crédit. Les banques spécialisées dans le prêt hypothécaire acceptent les dossiers FICP car la garantie immobilière sécurise l'opération.
Plus votre patrimoine immobilier est important par rapport à vos dettes, plus vous aurez de chances d'obtenir un rachat de crédit avantageux.
Questions fréquentes sur le rachat de crédit FICP
Puis-je faire un rachat de crédit si je suis en CDI et fiché FICP ?
+
Oui, absolument. Être en CDI est même un atout majeur car cela prouve la stabilité de vos revenus. Combiné à la garantie hypothécaire sur votre bien immobilier, le CDI facilite grandement l'acceptation de votre dossier de rachat de crédit, même fiché FICP.
Combien de temps prend un rachat de crédit FICP ?
+
Le délai moyen est de 6 à 12 semaines entre le dépôt du dossier et le déblocage des fonds :
- • Étude du dossier : 2 à 3 semaines
- • Accord de principe : sous 48h après validation
- • Formalités notariales : 3 à 6 semaines (hypothèque)
- • Déblocage des fonds : 1 à 2 semaines après signature
Le rachat de crédit me permet-il de sortir du fichage FICP ?
+
Oui, indirectement. Le rachat de crédit permet de régulariser tous vos crédits en cours. Une fois tous vos anciens crédits remboursés grâce au rachat, vous pouvez demander le défichage FICP.
Vous devrez fournir les attestations de remboursement de vos créanciers à la Banque de France. Le défichage intervient généralement sous 2 à 4 semaines après la régularisation complète.
Quels sont les frais d'un rachat de crédit avec hypothèque ?
+
Les frais comprennent principalement :
- • Frais de garantie hypothécaire : environ 1,5% à 2% du montant emprunté
- • Frais de notaire : environ 0,5% à 1%
- • Indemnités de remboursement anticipé (IRA) des anciens crédits : 3% max du capital restant dû
- • Frais de courtage : selon le cabinet (souvent entre 0% et 2%)
Ces frais sont généralement intégrés au montant du rachat, vous n'avez donc pas à les avancer.
Puis-je inclure mes dettes non bancaires dans le rachat ?
+
Oui, le rachat de crédit peut inclure :
- • Crédits à la consommation
- • Crédit immobilier en cours
- • Découverts bancaires
- • Dettes fiscales (impôts, taxes)
- • Dettes locatives (arriérés de loyer si vous louez un bien que vous possédez)
- • Certaines dettes personnelles (famille, proches)
L'objectif est de tout regrouper pour repartir sur des bases saines avec une seule mensualité.
Que se passe-t-il si je ne peux plus payer après le rachat ?
+
En cas de difficultés de paiement, plusieurs solutions existent avant d'en arriver à la saisie :
- • Report de mensualités : négociable avec la banque en cas de coup dur temporaire
- • Modulation des échéances : réduction temporaire puis rattrapage
- • Commission de surendettement : si la situation devient critique
L'hypothèque reste une garantie pour la banque. En dernier recours, la vente à réméré peut être une solution pour éviter la saisie tout en conservant une option de rachat.
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