Rachat de crédit FICP urgent :
regroupez vos dettes même fiché Banque de France

Oui, le rachat de crédit reste possible même fiché FICP, à condition d'être propriétaire d'un bien immobilier. La garantie hypothécaire compense le risque lié au fichage. Les organismes spécialisés acceptent les dossiers FICP propriétaires avec des dettes à partir de 10 000€. Pour les locataires, les options sont plus limitées (microcrédit, prêt entre particuliers).

Le délai moyen est de 6 à 12 semaines : étude du dossier (2-3 semaines), accord de principe (48h après validation), formalités notariales et inscription hypothécaire (3-6 semaines), déblocage des fonds (1-2 semaines après signature). En urgence, certains courtiers proposent un accord de principe sous 48h.

Oui, indirectement. Le rachat rembourse tous vos anciens créanciers. Une fois les dettes soldées, vous pouvez demander le défichage FICP à la Banque de France en fournissant les attestations de remboursement. Le défichage intervient sous 2 à 4 semaines. C'est l'un des moyens les plus efficaces de sortir du FICP avant les 5 ans.

Le montant dépend de la valeur de votre bien : jusqu'à 70% en hypothèque de premier rang. Exemples : bien de 200 000€ = jusqu'à 140 000€, bien de 400 000€ = jusqu'à 280 000€. Le montant minimum est généralement de 10 000€.

Le FICP concerne les impayés de crédit. Le FCC (Fichier Central des Chèques) concerne les chèques sans provision et l'usage abusif de carte bancaire. Les deux durent 5 ans maximum. Le rachat hypothécaire est possible pour les FICP propriétaires. Pour les FCC, c'est plus complexe mais certains organismes l'acceptent aussi.

Oui : crédits à la consommation, crédit immobilier, découverts bancaires, dettes fiscales (impôts, taxes), retards de loyer, et même certaines dettes personnelles. L'objectif est de tout regrouper en une seule mensualité. Vous pouvez aussi inclure une enveloppe de trésorerie supplémentaire.

Les frais incluent : hypothèque (1,5-2%), notaire (0,5-1%), IRA des anciens crédits (max 3%), courtage (0-2%). Total : environ 3-5% du montant emprunté. Ces frais sont intégrés au montant du rachat, vous n'avez rien à avancer.

Entre 4% et 8% pour un rachat hypothécaire FICP (contre 2-4% pour un profil standard). Le taux dépend de la valeur du bien, du montant emprunté, de la durée et de vos revenus. Un bon ratio prêt/valeur du bien (ex: emprunter 30%) permet d'obtenir les meilleurs taux.

C'est très difficile sans garantie immobilière. Les alternatives : microcrédit social (ADIE, 300-8 000€), prêt entre particuliers, prêt sur gage au Crédit Municipal. Notre recommandation : régularisez vos dettes pour obtenir le défichage, puis faites un rachat classique.

Plusieurs solutions existent avant la saisie : report de mensualités, modulation des échéances, commission de surendettement Banque de France. En dernier recours, la vente à réméré permet de vendre temporairement votre bien tout en gardant une option de rachat sous 5 ans.