🏠 Propriétaire ?Débloquez des fondsEstimer →

Combien Puis-je Emprunter avec un Prêt Hypothécaire ?

Calculez instantanément la trésorerie disponible en fonction de la valeur de votre bien, du capital restant dû et du ratio LTV. Même en étant fiché FICP.

GratuitFICP acceptéRésultat instantané
50 000 €300 000 €1 500 000 €
0 €0 €300 000 €
30%60%70%

LTV classique : 50-70% | LTV FICP : 40-60% | Plus le LTV est bas, meilleur est le taux

5 ans15 ans25 ans

Trésorerie disponible estimée

180 000 €

60% de 300 000 € - 0 € de capital restant

Comment est calculée votre capacité d'emprunt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire vous permet d'emprunter un pourcentage de la valeur de votre bien immobilier, appelé ratio LTV (Loan-to-Value). La formule est :

Trésorerie disponible =

(Valeur du bien × LTV%) - Capital restant dû

Par exemple, un bien de 300 000 € avec un LTV de 60% et un capital restant de 50 000 € donne : (300 000 × 60%) - 50 000 = 130 000 € de trésorerie.

LTV selon votre profil

  • Non fiché, revenus stables : LTV jusqu'à 70%
  • Fiché FICP propriétaire : LTV de 40 à 60%
  • Senior (prêt viager) : LTV de 15 à 50% selon l'âge

Questions fréquentes sur le prêt hypothécaire

Qu'est-ce que le ratio LTV (Loan-to-Value) ?
Le LTV est le pourcentage de la valeur du bien que la banque accepte de prêter. Un LTV de 60% sur un bien de 300 000€ signifie un prêt maximum de 180 000€. Plus le LTV est élevé, plus le risque pour la banque est grand et plus le taux est élevé.
Peut-on obtenir un prêt hypothécaire en étant FICP ?
Oui. Le prêt hypothécaire est garanti par votre bien immobilier, ce qui permet aux organismes spécialisés d'accorder un financement même aux personnes fichées FICP ou FCC. Le LTV est généralement limité à 50-60% et le taux est plus élevé (6-8%).
Quelle est la différence avec un crédit immobilier classique ?
Le crédit immobilier finance un achat. Le prêt hypothécaire permet de mobiliser la valeur d'un bien que vous possédez déjà pour obtenir de la trésorerie libre (travaux, rachat de crédit, investissement). Il utilise votre bien existant comme garantie.
Quels sont les frais d'un prêt hypothécaire ?
Les principaux frais sont : frais de dossier (1-2%), frais de notaire pour l'inscription hypothécaire (~2%), expertise immobilière (~500€), et éventuellement frais de mainlevée si une hypothèque existe déjà.
Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Comptez 4 à 8 semaines pour un dossier standard (expertise du bien + analyse + passage chez le notaire). Pour les profils FICP avec des organismes spécialisés, le délai peut être de 2 à 3 mois.

Rédigé par

Idriss

Expert en prêt hypothécaire et solutions de financement pour propriétaires.